Акционерное общество «Казахстанский фонд устойчивости» (далее – Общество) сообщает о том, что 15 сентября 2020 года Советом директоров Общества было принято решение о переизбрании Биртанова Есжана Амантаевича Председателем Совета директоров Общества с 21 сентября 2020 года.

C 2015 года по инициативе Елбасы Н. А. Назарбаева для поддержки ипотечных заемщиков в Казахстане реализуется Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), направленная на сохранение единственного жилья, снижение долговой нагрузки и исключение валютного риска для ипотечных заемщиков.

В рамках первой части Программы предусмотрено рефинансирование ипотечных займов на сумму не более 50 млн тенге, выданных в период с 2004 по 2009 годы, и обеспеченных единственным жильем.

На реализацию первой части Программы Национальным Банком Казахстана выделено 130 млрд. тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика устанавливается в размере не более 3% годовых.

На 1 сентября 2020 года помощь оказана 28,3 тыс. заемщикам на сумму 176,7 млрд тенге, прощена задолженность заемщиков по вознаграждению, штрафам (пени) комиссиям на сумму 123,3 млрд тенге. Выделенные банками средства освоены в полном объеме и с учетом револьверного механизма количество рефинансированных займов составит порядка 40 тысяч.

В целях снижения долговой нагрузки валютных ипотечных заемщиков и исключения зависимости от колебаний валютных курсов с 27 марта 2018 года реализуется вторая часть Программы, которая предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за долл. США).

Для возмещения курсовой разницы банкам было выделено 114,4 млрд тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения¹ (СУСН), устанавливается в размере 3% годовых, что позволяет снизить долговую нагрузку заемщика более чем в 2 раза.

На 1 сентября 2020 года банками на рефинансирование валютных ипотечных займов одобрено 9,2 тыс. заявок на сумму 83 млрд тенге, из которых рефинансировано 7,9 тыс. займов на сумму 70,1 млрд тенге.

Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря 2020 года.

Анализ реализации первой и второй части Программы показал, что в дополнительной поддержке государства особо нуждаются граждане, относящиеся к категории СУСН и ранее рефинансировавшие свои займы по условиям Программы. Доходы данной категории граждан в виде социальных пособий и выплат из бюджета не позволяют им обслуживать свои займы даже по облегченным условиям Программы. В этой связи, в соответствии с поручением Президента Республики Казахстан К.К. Токаева, 23 декабря 2019 запущена третья часть Программы, которая предоставляет банкам право на основе анализа финансового и социального положения заемщика применять в индивидуальном порядке дополнительные механизмы облегчения долговой нагрузки в виде уменьшения/прощения основного долга, установления льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 000 тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума.

С целью возврата в собственность заемщика единственного жилья, числящегося на балансе банка, финансовым институтам предоставлено право осуществить финансирование заемщика по ставке вознаграждения 3% годовых, либо передать ему жилище в аренду с возможностью последующего выкупа.

Однако, даже с учетом последних изменений, при реализации Программы выявлялись случаи, когда нуждающиеся граждане не могли получить поддержку государства. Это касается:

— людей, получивших статус СУСН после рефинансирования кредита;

— созаемщиков, залогодателей и гарантов, имеющих статус СУСН, и от которых банки требуют погашения ипотечного кредита;

— граждан с отдельными видами социально-значимых заболеваний.

В ходе реализации Программы были проанализированы обращения граждан и предложения общественных объединений, на основе которых в сентябре 2020 года Национальным Банком Казахстана и Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка утверждены поправки, улучшающие условия Программы и предусматривающие следующие возможности:

— рефинансирование займов гражданами с отдельными видами социально значимых заболеваний, приводящих к нетрудоспособности и лишающих доходов на погашение ипотечного кредита (по 5 видам заболеваний, в том числе определенные виды туберкулеза, злокачественные образования, демиелинизирующие болезни центральной нервной системы и др.);

— применение условий Программы, предусмотренные для СУСН, на займы в которых созаемщик, залогодатель, гарант, являющиеся супругом (супругой) или близким родственником заемщика, имеет статус СУСН;

— дополнительное снижение долговой нагрузки заемщиков, получивших статус СУСН после рефинансирования займа;

— предоставление возможности повторного рефинансирования по Программе займов, по которым задолженность взыскана в пользу банка путем совершения нотариусом исполнительной надписи, с освобождением заемщиков, относящихся к СУСН, от уплаты задолженности по государственной пошлине;

— возврат заемщикам в собственность единственного жилья, которое перешло на баланс АО «Банк Астаны» и АО «БТА Банк», а также жилья, переданного банками в организации по управлению сомнительными активами.

В рамках данных поправок предусмотрены дополнительные меры, направленные на усиление роли Комиссий по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов, а также на конвертацию банками валютных ипотечных займов в тенге в рамках улучшающих условий в одностороннем порядке.

По предварительным оценкам, поправки позволят дополнительно охватить Программой порядка 5 тыс. заемщиков на общую сумму порядка 50 млрд тенге.

Дальнейшая реализация Программы будет осуществляться Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

С полным текстом Постановления можно ознакомиться по ссылке: https://www.nationalbank.kz/ru/npa/zashchita-prav-potrebiteley-finansovyh-uslug- .

¹ категории СУСН определены в статье 68 Закона РК «О жилищных отношениях»

https://nationalbank.kz/ru/news/press-relizy/10042

Акционерное общество «Казахстанский фонд устойчивости» (далее – Общество) сообщает о том, что решениями единственного акционера Общества от 10 сентября 2020 года № 20 и 21 действующий состав Правления и Совета директоров переизбран на новый срок.

Согласно решению единственного акционера Общества от 10 сентября 2020 года № 20 членами Правления Общества избраны следующие лица:

1) Оспанов Ерболат Серикович – Председатель Правления;

2) Абишев Аскар Бауржанович – заместитель Председателя Правления;

3) Кыдыков Рустем Елтаевич – заместитель Председателя Правления;

4) Бейсембиев Александр Касымович – управляющий директор;

5) Суанкулова Анар Нуржановна – финансовый директор.

Срок полномочий Правления Общества составляет 1 (один) год, начиная с 15 сентября 2020 года.

В соответствии с решением единственного акционера Общества от 10 сентября 2020 года № 21 членами Совета директоров Общества избраны следующие лица:

1) Биртанов Есжан Амантаевич — заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан, в качестве представителя от единственного акционера;

2) Оспанов Ерболат Серикович — Председатель Правления Общества;

3) Джованни Капаннелли, в качестве независимого директора.

Срок полномочий Совета директоров Общества составляет 3 (три) года, начиная с 19 сентября 2020 года.

По итогам 3 месяцев (за период с 15 марта по 15 июня 2020 г) 8030 казахстанцев воспользовались отсрочкой платежей по ипотеке на сумму 2,4 млрд тенге. Из них, 3012 заемщика получили отсрочку по программе «7-20-25» и 5018 — по программе «Баспана Хит».

Отсрочка по жилищным программам «7-20-25» и «Баспана Хит» была утверждена Национальным Банком Казахстана и предоставлена в рамках мер по снижению долговой нагрузки на население, разработанных Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) совместно с банками второго уровня.

В соответствии с ней, банки предоставили заемщикам, финансовое состояние которых ухудшилось после объявленного чрезвычайного положения в связи с пандемией коронавирусной инфекции, отсрочку по платежам основного долга и вознаграждению без начисления штрафов и пени с сохранением положительной кредитной истории.

На сегодня свыше 40 тысяч казахстанский семей стали обладателями собственного жилья, воспользовавшись ипотечными программами «7-20-25» и «Баспана Хит» на общую сумму 394 млрд тенге.

Продолжается реализация программы льготного кредитования поддержки малого и среднего бизнеса сроком до 12 месяцев по ставке не более 8% годовых. На сегодняшний день банки прокредитовали 1116 субъектов малого и среднего предпринимательства на сумму порядка 160 млрд тенге. Среди получателей лидируют представители оптовой и розничной торговли, обрабатывающей промышленности и строительства.

Напомним, программа льготного кредитования инициирована Главой государства Касым-Жомартом Токаевым в связи с пандемией коронавирусной инфекции и ее негативным влиянием на экономику Казахстана. Для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, индивидуальных предпринимателей, пострадавших в результате чрезвычайного положения Национальным Банком Республики Казахстан выделено 600 миллиардов тенге. Реализация программы осуществляется Казахстанским фондом устойчивости совместно с Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка и 12 банками страны.

Решением правления Национального Банка Республики Казахстан увеличена предельная стоимость приобретаемого жилья в рамках программы «7-20-25» (далее — Программа) в городе Караганда с 15 млн тенге до 20 млн тенге. Это позволит расширить возможности Программы в регионе и увеличить количество первичного жилья, доступного для приобретения населением через механизм ипотечного кредитования.

Решение в изменении максимальной стоимости жилья продиктовано увеличением потребности, наблюдаемой в Карагандинской области. В частности, порядка половины заемщиков Программы в Караганде (47%) приобрели жилье по максимальному лимиту стоимости в 15 млн тенге. Всего, с начала реализации Программы в Караганде выдано ипотечных кредитов на сумму 7,2 млрд тенге.

Таким образом, после внесенных изменений в Программу максимальная стоимость приобретаемого жилья в городах Нур-Султан, Алматы (включая пригородные зоны), Актау, Атырау, Шымкент составляет 25 млн тенге, в г. Караганда – 20 млн тенге, в остальных регионах 15 млн тенге.

С момента начала реализации Программы порядка 15 000 семей по всему Казахстану приобрели жилье на общую сумму 175 млрд тенге.

Ставки по ипотечной программе «Баспана Хит» с сегодняшнего дня снижены до 11,25%. Изменение ставки связано с тем, что Национальный Банк Республики Казахстан с 6 апреля 2020 года снизил базовую ставку до 9,5%. Напомним, что ставка вознаграждения по программе Баспана Хит зависит от базовой ставки Национального Банка (+ 1,75%).

С учетом того, что ставка фиксируется на момент заключения договора займа, изменения коснуться только новых заемщиков программы. В существующих займах ставка не пересчитывается и условия договора остаются неизменными.

По состоянию на 6 апреля, по программе «Баспана Хит» обрели жилье 22 742 казахстанских семей. Общая сумма выданных кредитов составляет 184 млрд тенге.

12 казахстанских банков поддержали поручение Президента Казахстана Касым-Жомарта Токаева и приступили к реализации программы льготного кредитования для поддержки малого и среднего бизнеса, ухудшившие свое финансовое состояние в результате введения чрезвычайного положения. В общей сложности для реализации данной программы Национальным банком выделено 600 миллиардов тенге.

Программа разработана Национальным банком с Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с банками второго уровня. Представители малого и среднего бизнеса, а также индивидуальные предприниматели, могут обратиться в банки на получение кредита на пополнение оборотного капитала по ставке не более 8% годовых (ГЭСВ от 8,3%) сроком до 12 месяцев.

Заемные средства бизнес может направить на приобретение товаров и иных материальных ценностей, работ, услуг; пополнение запасов, расходных материалов и сырья; расширение ассортимента; выполнение договорных обязательств; осуществление текущих расходов, в том числе административных расходов, к примеру, выплату заработной платы работникам, оплату налогов и пр.

Предприниматели могут получить новые займы либо новое финансирование в рамках кредитных линий.

Установленный лимит для ИП составляет до 50 млн тенге, для предприятий малого и среднего бизнеса – до 3 млрд тенге.

При этом никаких отраслевых ограничений программа льготного кредитования не предусматривает.

Комиссии за предоставление и обслуживание займа в рамках программы не взимаются, за исключением комиссий за нарушение и (или) изменение условий займа.

Критериями, свидетельствующими об ухудшении финансового состояния предприятия или индивидуального предпринимателя, являются один либо несколько из следующих перечисленных случаев: снижение объема реализованных товаров и (или) услуг, задержка оплаты от покупателей, сокращение штатной численности работников, в период действия режима чрезвычайного положения и в течение 2 месяцев после его отмены.

Основной перечень документов для получения займа

—  Документ, удостоверяющий личность гаранта (физического лица);

— Пакет учредительных документов;

— Свидетельство о государственной регистрации, либо иной документ, подтверждающий постановку на регистрационный учет;

— Документ с образцами подписей и оттиска печати (печать – при наличии);

— Решение уполномоченного органа о привлечении финансирования;

— Финансовая отчетность за последний отчетный год;

— Документ, подтверждающий отсутствие или наличие задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет;

— Сведения об отсутствии/ наличии ссудной задолженности в других банках;

— Пакет документов по залогу (по залоговым займам).

— Информация об ухудшении финансового состояния субъекта малого и среднего предпринимательства.

Обратите внимание, что банки могут запросить дополнительные документы согласно собственной кредитной политике.

1. Jysan Bank — сall center 7711;

2. Альфа Банк — сall center 2510, WhatsApp круглосуточно +7 771 936 11 11;

3. ВТБ — +7(727)330-50-50, с мобильного 5050;

4. Нурбанк — сall center 2552;

5. Сбербанк — 8 8000 80 60 60 — для всех регионов Казахстана (бесплатная линия); 5030 — для мобильных операторов Казахстана (бесплатная линия); Обращение по сервису и продуктам — post@sberbank.kz;

6. Bank RBK —  сall center 7888 (бесплатно);

7. Forte Bank — сall center Информация и новости о работе банка в режиме ЧП будет обновляться на специальной странице https://forte.kz/covid19;

8. Халык Банк — сall center 9595;

9. АТФБанк — сall center 2424, онлайн чат WhatsApp c 9:00 до 21:00 (+7 705 776 88 62);

10. Банк ЦентрКредит — +7 (727) 244 30 44, 605 – бесплатно с мобильного;

11. Евразийский банк — e-mail: contactcenter@eubank.kz; Skype: skype.eubank.kz; мобильные номера: Beeline +7 (771) 000 77 22; Tele2-Altel +7 (700) 000 77 22; ActivKcell +7 (702) 000 77 22;

12. Алтын Банк +7 (727) 356 57 77, +7 771 330 57 77 по WhatsApp;

Заемщики ипотечных программ «7-20-25» и «Баспана Хит» с 16 марта до 15 июня 2020 года могут дистанционно обратиться в банки ЦентрКредит, Сбербанк, Народный банк, АТФБанк, Forte Bank, Евразийский банк, Jysan bank и Bank RBK для получения отсрочки ежемесячных платежей.

Отсрочку можно получить по следующим причинам временной нетрудоспособности в связи с введением карантина:

• • нахождения в неоплачиваемом трудовом отпуске, увольнения, расторжения трудового договора и прекращения иных трудовых отношений;
• • снижения или приостановление выплаты заработной платы или иных доходов;
• • в случае, если работник не может присутствовать на рабочем месте в связи с ограничениями на въезд (выезд) в местность, на территории которой действует чрезвычайное положение и (или) карантин;
• • иные причины, свидетельствующие об ухудшении финансового состояния.

Клиенту необходимо в произвольной форме написать заявление с указанием причины ухудшения финансового состояния, отсканировать либо сфотографировать заявление и документ, удостоверяющий личность и отправить в банк по онлайн каналам связи, где был оформлен заем.

Другие подтверждающие документы, такие как справки с места работы не требуются.

Банки рассмотрят заявление в течение 10 рабочих дней. Банк может отказать в отсрочке, если имеется информации об отсутствии ухудшения финансового состояния физического лица.

На период приостановления выплат претензионно-исковая работа вестись не будет. Банки не будут уведомлять клиентов о необходимости погашения просроченной задолженности.

Отсрочка не ухудшает и не портит кредитную историю.

Варианты отсрочки по программам «7-20-25» и «Баспана Хит».

Банки могут применить следующие варианты:

1. равномерно распределить сумму отсрочки на весь срок займа;
2. добавить к общему сроку кредитования срок отсрочки;
3. отложить выплату отсрочки в самый конец срока кредитования на последние 3-6 месяцев;
4. после окончания срока отсрочки оплатить всю сумму сразу.

Акционерное общество «Казахстанский фонд устойчивости» (далее – Общество) сообщает об изменениях в составе Правления Общества.

Согласно решению единственного акционера Общества от 05 марта 2020 года № 11:

1. Досрочно, с 5 марта 2020 года прекращены полномочия члена Правления Общества Усабаева Армана Каирбековича.
2. С 6 марта 2020 года членом Правления Общества избран Кыдыков Рустем Елтаевич – заместитель Председателя Правления.

Учитывая внесенные изменения, в состав Правления Общества входят следующие лица:

1. Оспанов Ерболат Серикович – Председатель Правления;
2. Абишев Аскар Бауржанович – заместитель Председателя Правления;
3. Кыдыков Рустем Елтаевич – заместитель Председателя Правления;
4. Бейсембиев Александр Касымович – управляющий директор;
5. Суанкулова Анар Нуржановна – финансовый директор.